A partir do dia 21/10/2024, uma nova mudança nas regras de financiamento imobiliário entrará em vigor, e isso pode impactar diretamente quem investe em imóveis. Neste vídeo, faço uma análise dessa mudança, explico como ela pode dificultar os investimentos e quais estratégias você pode usar para se proteger e continuar aproveitando boas oportunidades no mercado imobiliário.

Não deixe de assistir até o final para estar preparado para essas mudanças e garantir que seu investimento não seja prejudicado!


Transcript:
(00:00) o financiamento da Caixa mudou de novo pra pior isso pode te afetar fica aí para você entender quais são essas mudanças e o que você pode fazer para poder fugir delas é alternativas a essas alterações que a caixa realizou seja muito bem-vindo eu sou o Jorge nesse canal eu te ensino a comprar imóveis com até 70% de desconto mesmo começando com pouco dinheiro e te deixa atualizado a respeito do mercado imobiliário como vai acontecer hoje aqui vou falar a respeito dos financiamentos e da mudança que a Caixa está promovendo
(00:30) que vai piorar a concessão de crédito no Brasil vamos lá deixa eu contextualizar o mercado brasileiro aqui imobiliário brasileiro é movido a crédito ou seja as pessoas precisam pegar dinheiro emprestado para poder comprar os seus Imóveis majoritariamente as pessoas financiam os seus Imóveis e toda alteração que tem no mercado de crédito ou seja na oferta de dinheiro para que as pessoas possam comprar os seus imóveis financiados influencia no mercado imobiliário e isso é o que tá acontecendo né então agora a caixa tá
(00:58) reduzindo o crédito tá piorando algumas condições de concessão de crédito e eu vou falar sobre essas mudanças que vão acontecer no dia 21 de outubro então se você tá vendo esse vídeo posterior a essa data as mudanças já estão implementadas se você tá vendo antes você pode se preparar e se beneficiar e aproveitar o crédito antes que isso aconteça quais são essas mudanças e onde elas vão acontecer primeiro vamos entender aqui Existem duas linhas principais de crédito da Caixa tá então a caixa ela precisa pegar o dinheiro de
(01:25) algum lugar para te emprestar Então ela faz isso de duas fontes de recurso diferente Ou pelo FGTS que é aquele dinheiro que fica parado lá no fundo de garantia ou pela poupança ela pega o dinheiro da poupança e te empresta para você poder comprar o seu imóvel e essa mudança tá acontecendo especificamente no dinheiro que a caixa pega da poupança para te emprestar que é o famoso sbpe é o Sistema Brasileiro de poupança empréstimo Então os financiamentos que utilizam dinheiro dessa origem de recurso ou seja os financiamentos que o
(01:55) banco vai lá pega dinheiro da poupança para te emprestar eles vão ter essas mudanças são três principais mudanças tá e a e a última eu deixei por última aqui vai ser a pior que mais afeta todo mundo vamos começar pela primeira agora a caixa estipulou um teto do valor que você pode financiar pelo sbpe Então é isso mesmo toda vez que você compra um imóvel financiado ele fica como garantia desse crédito e agora o valor máximo de garantia que você pode deixar é no valor de R 1,5 milhão então R 1,5 milhão R 1.
(02:21) 500.000 é o valor máximo que você pode deixar como garantia lá para pegar o recurso do sbpe e comprar esse imóvel Então você vai poder comprar um imóvel de no máximo R 1,5 milhão utilizando o recurso da poupança essa é a primeira mudança significativa aí que a caixa ofertou e as outras são piores tá então além dessa mudança de você poder financiar no máximo R 1,5 milhão a segunda mudança é agora as pessoas que já tem um financiamento SBP ativo elas não podem contratar outro como que era a regra anteriormente você
(02:53) pode contratar quantos financiamento se você quiser desde que a sua renda seja compatível vamos supor que sua renda alta lá e você ten capacidade de financiar 1 Milhão milis por exemplo então você poderia fazer três financiamentos de 330.000 por exemplo para você entender você poderia ter três financiamentos ativos eu já cheguei a época de ter quatro financiamentos ativos no meu nome utilizando o recurso do sbpe então você poderia fazer quantos financiamento se você quisesse agora essa regra mudou se você tem qualquer
(03:19) financiamento imobiliário ativo na caixa você não pode mais utilizar um financiamento com recurso do sbpe então se você já tem financiamento mesmo minha casa minha vida lá melhorou de renda agora quer comprar outro imóvel pelo sbpe se você tem esse financiamento ativo nesse momento a hora que entrar em vigor essas mudanças você não vai poder ter mais de um financiamento ativo Esse é um problema Jorge Por que que tá acontecendo isso é a calamidade nunca aconteceu isso antes já aconteceu tá essas mudanças já aconteceram Inclusive
(03:47) a última que eu vou falar agora que é que mais prejudicam as pessoas isso já aconteceu mas isso volta ao normal a caixa faz isso porque ela tá com um problema ali de quantidade de dinheiro para poder emprestar Então tá faltando recurso ela vai lá e balancea isso aplicando essas regras mais restritivas para fazer com que as pessoas eh deixem de comprar o imóvel elas sejam desincentivos a comprar o imóvel com esses recursos né e Que ela possa voltar ao normal posteriormente tá isso já aconteceu anteriormente nos imóveis de
(04:15) terreno e construção existe uma linha de crédito que a Caixa oferece para as pessoas comprarem o terreno e e juntamente fazerem a construção do imóvel Então até pouco tempo atrás essas pessoas que faziam esses tipo de financiamento para comprar terreno e construção também só podia fazer isso se não tivesse nenhum financiamento ativo tá a caixa voltou e isso tá acontecendo agora para todos os imóveis não só para terreno e construção ou seja imóvel novo usado todo tipo de imóvel aqui utiliza o recurso do sbpe vai ter essa regra você
(04:46) não vai poder utilizar o recurso do spps se tiver qualquer outro financiamento imobiliário ativo na caixa tá então aqui tá bem claro na caixa se você tem um financiamento ativo lá no Santander não tá falando nada disso aqui tá falando da Caixa se você tem um financiamento ativo na caixa você não pode fazer outro então vamos lá Jorge eu tenho meu financiamento ativo no Bradesco e quero fazer um sbpe na caixa não tenho nada financiado posso segundo essa regra Pode sim ah vamos lá Jorge eu tenho financiamento ativo no Santander e quero
(05:12) fazer um financiamento de um imóvel usado na Caixa pelo sbpe posso nessa regra Pode sim agora Jorge eu tenho Minha Casa Minha Vida na caixa posso fazer e a minha renda é muito alta eu posso fazer um financiamento SBP agora não pode porque a caixa restringiu ali Ah se você tiver qualquer financiamento ativo imobiliário você não vai poder fazer outro financiamento pelo sbpe tá então esse é o segundo ponto de mudança que vai nos prejudicar aí então o primeiro ponto é limite de 1,5 milhão e me o segundo ponto é você só pode ter um
(05:40) financiamento ativo agora vamos pro terceiro que é o que vai afetar mais gente aí o terceiro é o que vai atrapalhar mais aí o mercado imobiliário a terceira e última E pior mudança ali é a redução do limite máximo de crédito concedido Jorge que que isso quer dizer quer dizer que as pessoas vão ter que dar mais entrada a partir de agora então vamos lá qual que é o problema disso porque o grande limitante do mercado imobiliário é justamente a questão da entrada então muita gente tem a capacidade de crédito tem o nome ok tem
(06:07) uma renda bacana mas não tem o dinheiro suficiente para dar entrada Esse é o grande problema e o que que a caixa fez ela reduziu a cota máxima de financiamento e isso obriga com que as pessoas tenham que dar mais entrada para poder comprar o imóvel então a pessoa tendo que dar mais entrada isso vai dificultar a venda desses Imóveis e isso vai atingir de maneira diferente tá porque Existem duas maneiras de você amortizar o seu financiamento A primeira é o saque o sistema de amortização constante e a segunda é a price que é
(06:35) aquela forma de financiamento que as parcelas são parecidas elas continuam iguais aí ou muito próximas do começo até o fim do financiamento o saque né que é a primeira que eu falei é aquela uma que ela vai decrescendo tá então isso vai atingir a as formas de amortização de maneira diferente pro pessoal que financiava utilizando a tabela SAC ou o sistema de amortização constante a a o limite máximo de financiamento era 80% Ou seja a pessoa teria que dar 20% do valor do imóvel a ttulo de entrada para poder fazer o
(07:01) financiamento agora passou para 70% então a saque era de 80% Então você tinha que dar 20% de entrada para poder financiar os 80% ali então o vale R 1 milhão você tem que dar R 200.000 de entrada para financiar os R 800.000 é o imóvel vale R 100.000 você teria que dar r$ 2.0 para financiar os outros r$ 80.
(07:21) 000 tá então é assim que tava funcionando agora para quem vai financiar com a saque Isso mudou para 70% Ou seja a pessoa que vai comprar o imóvel tem que des bolsar 30% do valor do imóvel para poder fazer o financiamento quem vai financiar o imóvel de 1 Milhão tem que desembolsar 300.000 ali pagar pro vendedor e financiar o restante os outros 700.
(07:40) 000 e para quem vai comprar um imóvel de 100 por exemplo vai ter que pagar R 30.000 pro vendedor e o a caixa vai financiar os outros 70% tá então aí is Essa é a mudança da SAC Pera aí que vai piorar mais um pouquinho para quem utiliza a tabela Price que aquela tabela que mantém as prestações no mesmo valor do começo ao fim ou valor semelhante do começo ao fim e por que que as pessoas fazem isso porque na tabela Price as primeiras prestações elas ficam menor na tabela saque elas ficam maior Então as pessoas utilizam a price para ter
(08:08) prestações menores no começo do financiamento então para aquelas pessoas que vão utilizar a tabela Price a tabela essa tabela de amortização onde as parcelas são parecidas do começo ao fim Ah isso piorou muito a cota máxima de financiamento era 70% ou seja quem vai comprar o imóvel tem que dar 30.000 de entrada de 100.000 tem que dar 30.
(08:29) 000 de entrada e financia instante agora isso vai passar para 50% 50% agora fala para mim né como que isso vai funcionar fala para mim na realidade ali Ah quem vai comprar o imóvel ter que desembolsar 50% do valor do imóvel para comprar esse imóvel isso vai inviabilizar muito negócio as pessoas não vão fazer negócio com essa modalidade já tiver que desembolsar ali 50% do valor do imóvel para dar de entrada tá Então essa é uma mudança que vai prejudicar muito a pior mudança é essa a cota máxima de financiamento ou seja aumentou o valor da entrada as
(09:01) pessoas vão ter que dar entradas maiores isso nos prejudica de várias maneiras a gente que trabalha nesse mercado imobiliário para ganhar dinheiro prejudica a gente na hora de vender tá beleza Jorge você entendi o problema né que foram aí as mudanças valor máximo de financiamento de 1,5 milhão um financiamento por CPF ativo na caixa e a redução aí de 80 para 70% de financiamento na saque e de 70 para 50 na Price Essas foram as mudanças que vão entrar em vigor na a data que eu falei e se você tá assistindo posteriormente
(09:32) essa data já tá em vigor como que a gente faz para driblar isso seguinte a caixa ela o banco que mais financia óia porque ela é a mais Atrativa a partir do momento que a caixa Deixa de ser Atrativa a gente tem que olhar outra soluções de financiamento imobiliário e claro que a gente vai olhar pros outros bancos temos aí Santander Bradesco Itaú eh todos os outros bancos que também financiam o Imóveis Então a partir de então esses bancos podem ficar mais interessantes para que as pessoas comprem o seu imóvel finan AD
(10:00) principalmente se eles manterem ali a taxa a cota máxima de financiamento nos padrões atuais Então vai ser mais interessante para que as pessoas comprem os imóveis utilizando o financiamento de outros bancos e não da Caixa Então nesse momento aqui a hora que isso entrar em vigor qual que vai ser a solução para esse problema vai ser olhar para os outros bancos então os outros bancos vão ser a saída aí para que a gente possa vender os nossos imóveis financiados até comprar os imóveis financiados das oportunidades que a gente encontra por
(10:29) aí tá então aqui o que tá acontecendo é a caixa é um banco público ela tem que as suas políticas aí para manipular o mercado mas a gente tem alternativas de bancos particulares ali que podem ali podem ou não alterar também as suas regras tá então a gente tem que ver qual que tá mais interessante agora então isso vai atrapalhar na caixa mas isso não vai mudar os outros bancos a princípio então a gente pode aproveitar os outros bancos aí para continuar movimentando o mercado imobiliário Jorge e pros imóveis de leilão extrajudicial
(10:58) que é o que você sempre Fala aí que dá para comprar muito abaixo do valor de mercado financiado para eles vai mudar também pros imóveis de leilão não muda nada tá então pra gente dos imóveis de leilão não muda nada e pra galera também do FGTS minha casa minha vida não tem alteração tá alteração é pro sbpe então a conclusão É essa a gente vai olhar pros outros bancos agora para achar alternativas e vender esse imóvel financiado mais barato para continuar comprando imóvel esse mercado continuar girando e Aqui vai um spoiler tá isso já
(11:24) aconteceu é talvez aconteça de novo no futuro mas isso volta ao normal então a expectativa é que na virada de ano ali a hora que as coisas normalizarem isso volta ao normal Vira e Mexe isso acontece isso não é novidade tá eu estou bastante tempo nesse mercado já viu isso acontecer já vi voltando normal já vi a cota cair para 50% voltar para 80 tá então normal mas essa fase aí nesse período enquanto isso tá dessa maneira a gente tem que saber trabalhar com os outros bancos também dito isso muito obrigado pela sua paciência audiência se
(11:51) inscreve aqui no canal toda segunda-feira 8 15 eu tô ao vivo aqui no YouTube ativa o Sininho e a gente se vê lá fique com Deus e até a próxima